区块链技术如何改变金融?

区块链技术如何改变金融?

世界各地许多最大的银行、中央银行、金融机构、智库、咨询公司和政府委员会的每个未来主义研究实验室都问过这个问题。

R3CEV 是一个由一些世界上最大的银行资助的财团,正忙于回答这个问题。高盛、麦肯锡咨询和消费者研究都针对这个问题撰写了出色的报告。英国政府、美国、加拿大、澳大利亚和欧盟的参议院都曾就此提出过质询。

许多初创公司还制作有关其特定创新或区块链技术使用的白皮书,并且通常包括更大的社会问题:“这将如何改变事情?”

大部分研究都强调了四个主要的变化领域:

跨境交易的基础设施

众所周知,数字革命彻底改变了媒体。它也对金融业产生了影响。当然,金融机构使用计算机。他们在 1970 年代和 1980 年代将它们用于数据库,在 1990 年代制作网页,并在新千年迁移到移动应用程序。

但数字革命尚未彻底改变跨境交易。西联汇款仍然是一个大牌,经营着他们一直拥有的业务。银行继续使用复杂的基础设施进行简单的交易,例如向国外汇款。

以下信息图由 Richard Gendal Brown 准备,显示了自 70 年代以来跨境银行业务的基础设施和中介机构。

这种架构是金融业使用高度安全的私有数据库的结果。数字化意味着我们只是更快地将信息分类到私人数据库中。

区块链技术允许金融机构在彼此之间建立直接联系,避免代理银行业务。迄今为止,R3 的主要产品 Corda 的目标是代理银行业务。Corda 是包含“accord”(协议)和“cord”(圆中两点之间的最直线)的单词游戏。

在 Corda 的案例中,圈子由银行组成,他们将使用共享分类帐进行交易、合同和重要文件。

Brown 曾经在 IBM 的区块链产品上工作,但后来转到 R3CEV 工作。

相互竞争的金融机构可以使用这个通用数据库来跟踪交易的执行、清算和结算,而无需涉及任何中央数据库或管理系统。简而言之,银行将能够以前所未有的方式建立和保护它们之间的数字关系。

在上述表示中,这意味着代理银行协议和 RTGS 都可以缩短。

交易可以在无摩擦的 P2P 基础上直接发生在两方之间。Ripple 是一种获得许可的区块链,旨在解决其中的许多问题。  

数字资产作为一个类别

比特币创造了一些独特的东西:数字财产。

在比特币出现之前,“数字化”并不是稀缺性的同义词。单击按钮即可复制任何数字内容。快速浏览一下音乐行业和专辑销售情况,可以令人信服地讲述这个故事。


但是比特币做了一些新的事情:它创造了不可复制的数字代码。

因此,自从比特和字节被发明以来,第一次有一种方法可以拥有无法复制的数字内容。这给出了数字代码值。时至今日,比特币的价值是基于其区块链防止双重支付和制造假币的能力。

考虑到这一点,比特币开发商率先推出了可以作为公司股票的彩色硬币。硬币的“颜色”代表有关私有加密密钥提供何种所有权的信息。

在获得美国证券交易委员会的许可后,在线零售巨头 Overstock 宣布将在其 tØ 区块链平台上发行公司股票的公开股票。我们还看到了“初始硬币产品”(ICO)和“appcoins”(应用程序原生的加密货币,有助于为项目开发提供资金)的出现。

这些例子只是数字资产区块链故事的一部分。它们可以是资产,但区块链也可以用于运行市场本身。

基本上,这些努力是将数字资产视为一种不记名工具,这是一种广泛而灵巧的应用。

治理和市场

然而,这种能力不仅限于记录交易。例如,纳斯达克是最早建立平台的公司之一,该平台使私营公司能够使用区块链发行和交易股票。

其他开发人员正在编写可以预先编程以执行公司行为和业务逻辑的金融工具。

2016 年,一个名为 The DAO 的区块链项目在以太坊区块链上运行,旨在模拟众筹市场。您对基金的贡献百分比代表了对总基金使用方式的投票百分比。

监管报告和合规性

区块链可以作为监管机构完全透明和可访问的记录系统。也可以编码以授权符合监管报告的交易。

例如,银行对 FinCEN 等机构有严格的报告义务。每次他们授权超过 10,000 美元的交易时,他们都必须向 FinCEN 报告信息,FinCEN 将其存储起来用作反洗钱数据库。

清算和结算

对于纸面交易,交易清算和结算的时间范围通常称为“T+3”——即在交易 (T) 后三天,交易结算。

使用区块链技术,交易的整个生命周期——执行、清算和结算——都发生在交易阶段。对于数字资产,交易就是结算,他们控制的加密密钥和数字所有权可以降低交易后延迟和交易对手风险。

会计和审计

大多数数据库是某个时刻的快照,而区块链数据库是根据它们自己的交易历史构建的。它们是一个带有上下文的数据库,一个自身的历史,一个独立的记录系统。



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